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中國銀行泉州5分支被罰信用卡購車分期辦理不盡職等

2022-01-05 12:33:31 來源：中國經濟網

中國經濟網北京1月5日訊中國銀保監會網站昨日公布的泉州銀保監分局行政處罰信息公開表（泉銀保監罰決字〔2021〕17號、18號、19號、20號、21號）顯示，中國銀行五分支被罰。

泉銀保監罰決字〔2021〕17號顯示，中國銀行股份有限公司石獅支行信用卡購車分期業務辦理不盡職。泉州銀保監分局依據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項，對中國銀行股份有限公司石獅支行處以40萬元罰款。

泉銀保監罰決字〔2021〕18號顯示，中國銀行股份有限公司石獅南環支行信用卡購車分期業務辦理不盡職。泉州銀保監分局依據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項，對中國銀行股份有限公司石獅南環支行處以40萬元罰款。

泉銀保監罰決字〔2021〕19號顯示，中國銀行股份有限公司泉州錦繡支行信用卡購車分期業務辦理不盡職。泉州銀保監分局依據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項，對中國銀行股份有限公司泉州錦繡支行處以30萬元罰款。

泉銀保監罰決字〔2021〕20號顯示，中國銀行股份有限公司泉港支行信用卡購車分期業務辦理不盡職。泉州銀保監分局依據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項，對中國銀行股份有限公司泉港支行處以30萬元罰款。

泉銀保監罰決字〔2021〕21號顯示，中國銀行股份有限公司泉州分行信用卡購車分期業務內部控制不健全，風險管理不到位；案件信息報送不及時。泉州銀保監分局依據《中國銀監會關于印發商業銀行內部控制指引的通知》第五條、第十四條，《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十條、第五十二條、第五十六條、第七十三條、第七十九條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項、第四十八條第（二）項，《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》第二十二條，《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》第三條、第十一條，對中國銀行股份有限公司泉州分行合計處以80萬元罰款；對楊炳瑄給予警告。

相關規定：

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十一條：發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認申請人擁有固定工作、穩定的收入來源或可靠的還款保障。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條：銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。

前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經營規則的；

（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條：銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

《中國銀監會關于印發商業銀行內部控制指引的通知》第五條：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：

（一）全覆蓋原則。商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（二）制衡性原則。商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

（三）審慎性原則。商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

（四）相匹配原則。商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

《中國銀監會關于印發商業銀行內部控制指引的通知》第十四條：商業銀行應當建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十條：發卡銀行應當建立健全信用卡申請人資信審核制度，明確管理架構和內部控制機制。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第五十二條：發卡銀行應當建立信用卡業務風險管理制度。發卡銀行從公安機關、司法機關、持卡人本人、親屬、交易監測或其他渠道獲悉持卡人出現身份證件被盜用、家庭財務狀況惡化、還款能力下降、預留聯系方式失效、資信狀況惡化、有非正常用卡行為等風險信息時，應當立即停止上調額度、超授信額度用卡服務授權、分期業務授權等可能擴大信用風險的操作，并視情況采取提高交易監測力度、調減授信額度、止付、凍結或落實第二還款來源等風險管理措施。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第五十六條：發卡銀行應當制定信用卡交易授權和風險監測管理制度，配備必要的設備、系統和人員，確保24小時交易授權和實時監控，對出現可疑交易的信用卡賬戶應當及時采取與持卡人聯系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風險管理措施。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十三條：收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶實名制，不得設定虛假商戶。特約商戶資料應當至少包括營業執照、稅務登記證件或相關納稅證明、法定代表人或負責人身份證件、財務狀況或業務規模、經營期限等。收單銀行應當對特約商戶進行定期或不定期現場調查，認真核實并及時更新特約商戶資料。

收單銀行不得因與特約商戶有其他業務往來而降低資質審核標準和檢查要求，對批發類、咨詢類、投資類、中介類、公益類、低扣率商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十九條：收單銀行應當建立特約商戶管理制度，根據商戶類型和業務特點對商戶實行分類管理，嚴格控制交易處理程序和退款程序，不得因與特約商戶有其他業務往來而降低對特約商戶交易的檢查要求。

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》第二十二條：銀行業金融機構應當對各項制度的執行情況進行檢查和評價，并加大對案件易發部位和薄弱環節的檢查力度。

《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》第三條：銀行業金融機構案件(風險)信息報送應當堅持及時、真實的原則。

《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》第十一條：案件風險信息經調查確認為案件的，或者銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部未經報送案件風險信息直接確認為案件的應當按照本辦法的規定向銀監會案件稽查部門報送《案件信息確認報告》(附件二)。案件信息報送的時點為案件確認后24小時之內。

案件的確認標準為：公安、司法機關立案偵查的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。

以下為原文：

標簽：中國銀行泉州盡職