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全球新動態：“重慶首富”72.6億貸款成壞賬，重慶農商行違規放貸被罰1285萬

2022-11-25 17:00:24 來源：獨角金融

作者 | 李海霞

編輯| 付影

來源 | 獨角金融

(資料圖)

銀保監會對重慶農商行（601077.SH）開出了千萬級罰單。

11月21日，中國銀保監會官網發布的處罰公告顯示，重慶農商行因涉及超需發放貸款、掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標虛假、“三查”不盡職、貸后管理不到位等9項違規行為，被罰款1285萬元。同時，相關6名責任人被警告并處罰款。

對于此次處罰，重慶農商行在上證e互動回復投資者，源自于2021年監管專項檢查中對該行此前年度相關業務違規情況做出的處罰。并表示已對檢查發現的問題進行了深刻檢視剖析，已全面完成整改和責任追究。此外，該處罰不會對該行的經營情況造成重大影響。

來源：上證e互動

目前，重慶農商行與貸款相關的指標情況如何呢？

據今年三季報顯示，截至2022年9月末，重慶農商行不良貸款余額77.38億元，較上年末增加4.38億元；不良貸款率1.23%，較上年末下降0.02%；撥備覆蓋率361.26%，較上年末上升21.01%。

過去的2019-2021年間，重慶農商行不良貸款余額分別為54.6億元、66.45億元、73億元，呈逐年上升態勢；此外，不良貸款率分別為1.25%、1.31%、1.25%，不良貸款撥備覆蓋率分別為380.31%、314.95%、340.25%，雖在監管要求范圍內，但并不穩定。

踩雷“隆鑫系”，72.6億債權何時可解？

重慶農商行表示，此次銀監會的罰單與“隆鑫系”不無關系。“隆鑫系”通過控股公司隆鑫控股有限公司（下稱“隆鑫控股”）持有重慶農商行5.7億股份，占總股本的5.02%，位列第五大股東。目前，隆鑫控股所持重慶農商行股份全部處于輪候凍結狀態。

今年3月，重慶農商行披露與“隆鑫系”13家公司的債權情況：截至2021年9月30日，該行對“隆鑫系”申報清償的債權金額合計72.6億元。

其中，隆鑫控股債權60.17億元，渝商投資集團股份有限公司債權6.1億元，重慶渝商再生資源開發有限公司債權0.94億元，隆鑫集團有限公司債權5.41億元（擔保債權）。

“隆鑫系”的實控人為涂建華。早年家境不佳，初中畢業后外出打工。他不甘于當一名普通礦工，開始尋找新的機會。恰逢90年代摩托車黃金期，涂建華從摩托車配件做起，逐漸創立了隆鑫摩托的品牌，當時與力帆摩托、宗申摩托被稱為摩托“三巨頭”。

來源：騰訊圖庫

隨著時代的發展，兩輪摩托車逐漸被四輪汽車所替代，涂建華轉而向多元化發展。2003年成立隆鑫控股，向金融、房產、汽車方向擴張。高峰時，涂建華旗下擁有隆鑫通用（603766.SH）、豐華股份（600615.SH）、齊合環保（0976.HK）等上市公司，其本人也一度成為重慶首富。

由于擴張過快，2018年，“隆鑫系”開始顯露債務危機；2019年，重慶農商行公告稱隆鑫控股持有其5.7億股權被輪候凍結；2020年報顯示，4月的董事會和6月臨時股東大會上，重慶農商行審議通過將隆鑫控股的5筆貸款，合計9.97億元延期至2021年。當年8月董事會和10月股東大會，重慶農商行同意授信隆鑫控股64.8億元額度，授信期限1年。

不過，“隆鑫系”的債務并未得以解決，2021年1月末，“隆鑫系”13家公司被法院裁準破產重整。

也在這一年4月，重慶農商行前董事長劉建忠因年齡原因辭去董事長等職務，由原行長謝文輝接任。

從最新進展來看，“隆鑫系”重整計劃獲批，已與中國合伙人（上海）股權投資基金管理有限公司、重慶發展投資有限公司簽署重整投資協議。重慶農商行與“隆鑫系”債權有望得以陸續解決。

年內3次受罰，零售貸款不良率上升

重慶農商行成立于1951年，前身為重慶市農村信用社，2010年登陸港股上市，成為國內首家境外上市農商行；9年后回A，又成為全國首家A+H股上市農商行。

截至2022年9月末，重慶農商行總資產為1.33萬億元，是全國首家跨入萬億門檻的農商行，有農商行“一哥”之稱。

此外，2022年前三季度，重慶農商行實現營業收入225.57億元，凈利潤92.42億元，在A股42家上市銀行中均排名第22位。

重慶農商行的實力和市場地位可見一斑，不過在風控上仍有問題待解。

今年來，除了這筆1285萬元罰單外，1月，重慶農商行因信貸資金被挪用、個人經營性貸款未按規定支付被重慶銀保監局罰款80萬元；6月，因未按規定識別客戶身份、未報送可疑交易報告等，被央行重慶營管部處以255萬元罰款。

對內控合規方面的管理，重慶銀行表示持續推動全行上下嚴格落實監管要求，秉承審慎合規經營理念，走好走穩高質量發展之路。

此外，從具體貸款業務來看，重慶農商行對公貸款不斷縮減，相對地，零售貸款占比逐漸提高。2019-2021年間，個人貸款總額分別為1622億元、2165億元、2755億元，分別占比37%、42%、47%。

去年，重慶農商行提出了“零售立行”的戰略，立足重慶當地擴展業務，零售端業務有聲有色，不過，貸后管理問題亦初步顯露。