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透過年報看北京銀行數字化轉型成效顯著

2023-04-21 00:37:00 來源：大雪財經

亞馬遜創始人貝索斯曾說，數字化轉型的本質是信息技術和能力驅動商業核心的變革。在他看來，企業數字化轉型的三個關鍵就是：建立數字化的企業戰略模式與文化、掌握數字化技術能力，以及將數據視為企業的戰略資本。

從當下社會發展階段來看，數字化起到的作用愈發重要，甚至決定很多行業的成敗，對于始終走在新技術創新前列的銀行業尤其如此。

(相關資料圖)

4月7日，北京銀行（601169.SH）2022年年報發布。過去的一年，北京銀行全行上下以奮斗姿態開新局、譜新篇，主要經營指標大幅提升。以數字化轉型統領“五大轉型”，著力打造“商業銀行2.0版”，高質量發展邁出更為堅實的步伐，向廣大投資者交上了一份優異的業績答卷。

截至2022年末，該行資產總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規模持續保持城商行首位；實現歸母凈利潤247.60億元，同比增長達11.4%，創近八年最高增速；資產規模與凈利潤重回“雙位數增長”，經營質效持續保持上市銀行較好水平。

數字化轉型是核心戰略

相比其他方面的戰略布局，目前數字化轉型成效近乎是銀行業高管們關注的核心重點。

中國銀行業協會聯合普華永道共同發布《中國銀行家調查報告（2022）》顯示，59.9%的銀行家選擇“推進數字化轉型”作為戰略重點，比上年度高出3.6個百分點，數字化、智能化轉型成為中國銀行業新的利潤增長點。

在北京銀行黨委書記、董事長霍學文看來，“數字經濟提質增速，銀行轉型刻不容緩，在數字經濟時代，科技成為企業轉型發展的重要手段，數據成為企業業績增長的核心要素，持續加大科技投入、強化數據治理、培養領軍人才、提升客戶數字化服務水平，是塑造企業核心競爭力的關鍵”。

2022年，北京銀行牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數據（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，堅持以數字化轉型統領“五大轉型”，確立“數字京行”整體戰略布局。

北京銀行貫徹總行為分行服務、分行為支行服務、全行為一線服務的思想，運用清單化管理、項目化推進、責任化落實、矩陣式管控的工作方法，以數字化轉型統領發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力和管理方式“五大轉型”。

在戰略方向上，北京銀行全力建設五大銀行。以科技敏捷帶動業務敏捷、以科創金融服務“專精特新”，全力建設“科技銀行”；以數據連通支持智能決策、以數據分析重塑客戶旅程，全力建設“數字銀行”；以數幣鏈接全業務場景、以開放模式構建金融新生態，全力建設“數幣銀行”；以全面合作構建服務生態、以綠色金融推動 ESG 發展，全力建設“生態銀行”；以文化重塑激發內生動能、以文化金融服務文創企業，全力建設“文化銀行”。

《每日財報》關注到，在組織配合上，北京銀行還成立了數字化轉型戰略委員會、金融科技委員會、北京市首家金融企業科學技術協會。

以敏捷協作機制和并聯推動模式為抓手，統籌推動數字化轉型各領域重點工作，強化數字化轉型前瞻性思考、全局性謀劃、戰略性布局、整體性推進。

不難感受到，過去的一年北京銀行的數字化轉型頂層設計已更加完善。

數字化賦能多重場景

說到底，數字化轉型的核心要義更多在于“技術賦能”，即讓金融科技的發展轉化為銀行服務客戶、業務增長的實際價值。雖然，金融科技早已涉足銀行業各項業務、管理變革與客戶服務當中，但是要讓金融科技發揮出更大的價值創造能力，銀行的技術應用布局仍有很大提升空間。但是在這一塊，北京銀行卻頗有“心得”。

底層技術方面，北京銀行建設統一數據底座，打通了數據豎井。據《每日財報》了解，北京銀行按照“五高兩低一智能”的方向，積極推進統一金融操作系統建設。而所謂的“五高兩低一智能”，即高并發、高穿透、高協同、高一致、高體驗；低代碼、低耦合；智能化。

與此同時，以增強數字化服務能力為目的，北京銀行在覆蓋全行重點領域和關鍵環節的數字化轉型重點項目上已落地見效。

在零售賦能方面，以推動“愛薪通”3.0、開戶流程再造、數幣多場景應用、AUM挖潛、遠程銀行建設、信用卡數字化、手機銀行APP優化等重點項目上線投產為抓手，賦能一線零售業務開展，為公私聯動、場景金融拓展等提供有力支撐。

其中，“愛薪通”3.0 智慧薪酬平臺為代發客群服務，打造了辦公、人事、薪酬、費控四大智能模塊，以薪酬代發服務為核心，延展薪酬計算、社保、工資、人事、報銷、辦公等“金融 + 非金融”服務，形成企業端“五大服務模塊”、個人端“六薪服務體系”，推動公私聯動。

線上觸客平臺方面，北京銀行推出手機銀行App 7.0版本，以數據為引領，對全量業務的視覺和用戶旅程進行重塑，構建政務惠民、城市出行、工會服務、醫療保障、便民繳費、生活消費、數字人民幣等七大核心場景群。

截至2022年末，北京銀行手機銀行客戶規模達1366萬戶，同比增長21%，手機銀行月活超530萬戶，同比增長29%，“京彩錢包”（聚合支付平臺）用戶達51萬戶。

此外，北京銀行完善了“京智大腦”人工智能平臺，搭建零售“智策”體系，推動經驗決策向數據決策轉變。完成“對公開戶流程優化”等里程碑項目，客戶體驗、用戶體驗顯著提升。打造了“掌上銀行家4.0”“京客圖譜”等數字化工具，“人機結合”賦能客戶經理高效展業。

截至2022年末，北京銀行零售業務營收占比提升至34.1%，零售利息凈收入全行占比達40.12%。零售AUM達9749.4億元，較年初增長10.2%；儲蓄存款創近十年來最高增速，增幅達21.7%。

“數字化新軍”后勁強大

相比技術變革和戰略演進的突飛猛進，人才體系的構建則需要更多時間。

畢竟，強大的科技人才，才是金融科技實力的最大保障。若以此視角窺探，銀行的數字化轉型仿佛注定是一場“漸進式變革”。而在這方面“儲備”的銀行，也無疑在未來行業競爭中具有更好的成色。

《每日財報》關注到，此次年報中，北京銀行首次披露了科技人員的具體情況。據介紹，至2022年底，該行信息科技正式員工數量為783人（總行信息科技條線591人，分行科技192人），占總員工比為4.74%。

不僅如此，在人才隊伍建設上，北京銀行在2022年校園招聘超1000人，其中理工科背景占比約三分之一。建設“學習型銀行”，開展分層次、多維度、常態化人才培訓，打造“金融大講堂”品牌，豐富“在線學習”平臺。

值得一提的是，自2019年以來，北京銀行信息科技投入占營收比重一直高于3%。2022年，這一比例更是提升至3.7%，其中，研究開發類投入8.4億元，同比增長56%。

顯然，在資金投入和人才綜合能力培養上，北京銀行已走在行業前列。

最要提及的，背靠突出的數字化轉型進程，2022年北京銀行資產質量穩中向好。智慧風控體系建設加快，創新研發“冒煙指數”，優化京行E警通，搭建“規則+模型+算法”的風險監測預警體系，實現提前預警風險和風險分層分類管控，開創數字風控新局面。

截至2022年末，北京銀行不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產質量呈現企穩向好的態勢，風險抵補能力穩步提升。

對任何銀行業市場主體來講，數字化轉型都無疑是一場深層次變革。但在變革過程中，銀行必然會對基礎設施、各項能力不斷重塑與進化，而這就是在推動銀行金融服務模式實現全新蛻變。

內容來源：每日財報張京

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