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抖音否認(rèn)“入局”基金代銷專家稱互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可助力基金業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2023-07-27 18:14:09 來源：證券日?qǐng)?bào)

基金代銷業(yè)務(wù)之爭迭起。

(相關(guān)資料圖)

7月19日晚間，有媒體報(bào)道稱，抖音申請(qǐng)基金銷售牌照，并聯(lián)合部分頭部基金公司進(jìn)行了基金銷售的相關(guān)測試。7月20日早間，抖音集團(tuán)相關(guān)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，公司目前沒有申請(qǐng)基金銷售牌照，也沒有和基金公司進(jìn)行測試。

目前，多家頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有多類含金量較高的金融牌照。參照過往路徑來看，互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)務(wù)路線大多基于主業(yè)優(yōu)勢，以互聯(lián)網(wǎng)的方式開展。

從行業(yè)角度看，互聯(lián)網(wǎng)巨頭目前布局基金業(yè)務(wù)情況如何？互聯(lián)網(wǎng)巨頭基金代銷之爭對(duì)普通用戶有何影響？《證券日?qǐng)?bào)》記者就這些問題采訪了多家平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士。

基金代銷市場

“鲇魚”效應(yīng)增強(qiáng)

盡管抖音集團(tuán)方面否認(rèn)了申請(qǐng)基金銷售牌照，但業(yè)界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)軍基金銷售行業(yè)的探討并未平息。

縱觀當(dāng)前基金代銷業(yè)務(wù)格局，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)系與銀行系、券商系呈現(xiàn)“三足鼎立”的格局。從今年一季度公布的數(shù)據(jù)來看，螞蟻、騰訊、京東、百度旗下的基金銷售公司代銷保有份額（股票+混合）分別位列2、16、43和73位，螞蟻基金一枝獨(dú)秀。

從為基金銷售機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)的持牌情況來看，目前大多數(shù)頭部互聯(lián)網(wǎng)系均已獲得該資質(zhì)。包括支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（支付寶）、深圳市財(cái)付通科技有限公司（財(cái)付通）、南京蘇寧易付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（易付寶）、北京新浪支付科技有限公司（新浪支付）、北京度小滿支付科技有限公司（度小滿支付）、網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司（網(wǎng)銀在線）等。

“若未來抖音真的能入局基金代銷行業(yè)或?qū)⒓哟蠡ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)在基金代銷領(lǐng)域的力量，并在基金代銷行業(yè)起到‘鯰魚’作用。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝表示，從互聯(lián)網(wǎng)系過往發(fā)展模式來看，以TO C為發(fā)展模式的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一旦發(fā)展壯大后，便會(huì)尋求流量變現(xiàn)，積極布局拓展金融市場，這樣的發(fā)展軌跡早有樣本，也是行業(yè)的必然趨勢。

經(jīng)記者多方查詢梳理，目前諸多基金公司均已在抖音開通了官方號(hào)，并已具備了一定的用戶基礎(chǔ)。比如，華夏基金粉絲數(shù)已超80萬。從各家基金機(jī)構(gòu)開通抖音企業(yè)號(hào)產(chǎn)出內(nèi)容來來看，大多為投教、宣傳、資訊方向。

厚雪研究首席研究員于百程告訴記者：“基金銷售屬于金融業(yè)務(wù)，需要持牌經(jīng)營。抖音是繼BATJ（百度、阿里巴巴、騰訊、京東）之后的互聯(lián)網(wǎng)系新巨頭，具有海量用戶和流量，并已擁有支付、網(wǎng)絡(luò)小貸等多張金融牌照，與此前互聯(lián)網(wǎng)大廠的金融業(yè)務(wù)布局的范圍和體量相比仍存在差距，但其視頻形態(tài)優(yōu)勢明顯。可以預(yù)見，視頻形態(tài)的基金代銷未來潛力巨大。”

需關(guān)注投資者

適當(dāng)性管理

多位受訪人表示，互聯(lián)網(wǎng)系代銷格局變化會(huì)加快基金業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“抖音作為短視頻社交平臺(tái)，除了擁有龐大客戶基礎(chǔ)、流量和市場影響優(yōu)勢外，還能通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)向用戶精準(zhǔn)推送。若抖音加入基金代銷業(yè)務(wù)，會(huì)加劇代銷業(yè)務(wù)市場競爭。”一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，如果抖音獲得基金代銷資質(zhì)，由于抖音平臺(tái)在客戶和影響力方面的優(yōu)勢，勢必會(huì)對(duì)現(xiàn)有基金代銷機(jī)構(gòu)格局產(chǎn)生影響。

“加大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在基金代銷業(yè)務(wù)的市占率將有利于促進(jìn)基金行業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過利用平臺(tái)技術(shù)、數(shù)據(jù)流量等促進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”歐陽日輝對(duì)記者補(bǔ)充說。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示:"互聯(lián)網(wǎng)系及視頻平臺(tái)布局金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢主要體現(xiàn)在兩方面:一是活躍用戶數(shù)量大，同時(shí)所經(jīng)營的業(yè)務(wù)比較多元，這為‘金融+’業(yè)務(wù)開展奠定了良好根基；二是互聯(lián)網(wǎng)系及視頻平臺(tái)的用戶黏性相對(duì)較好，這也為后續(xù)進(jìn)一步拓展金融銷售業(yè)務(wù)提供了便利條件。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)系代銷會(huì)加快基金業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”

從投資者角度來看，受訪者普遍認(rèn)為，抖音入局基金代銷對(duì)普通用戶購買、了解基金產(chǎn)品及普惠金融方面有積極影響。

前海開源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍對(duì)記者表示：“從消費(fèi)者的角度來講，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)獲得基金代銷牌照有利于消費(fèi)者通過多種渠道來購買基金，對(duì)金融普惠性能夠起到一定推動(dòng)作用。”

“從普通用戶角度來看，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)代銷基金可以讓用戶擁有更直觀、互動(dòng)性更強(qiáng)的購買渠道。不過，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展基金代銷業(yè)務(wù)，在合規(guī)性、數(shù)據(jù)安全等方面需要重視，要以符合相關(guān)監(jiān)管要求為前提。”于百程表示。

另一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示：“通過短視頻的方式代銷基金產(chǎn)品，能夠拉進(jìn)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品與客戶距離，但也可能增加監(jiān)管難度與壓力；基金等金融產(chǎn)品與普通消費(fèi)品銷售有本質(zhì)區(qū)別，基金代銷業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)專業(yè)性，對(duì)合規(guī)性及投資者適當(dāng)性管理方面有很高要求。”

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