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【世界新視野】2023年度信托監管會議：政信業務風險上升，房地產信托風險仍最集中

2023-02-24 16:42:24 來源：界面新聞

記者 | 吳紹志

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2023年度信托監管工作會議于2月21日下午3點召開，銀保監會及各地銀保監局有關監管人士、信托公司主要負責人、信托保障基金、中國信登及中國信托業協會相關人員均有參會。

(資料圖片僅供參考)

一位信托業內人士告訴界面新聞記者：“這個會是年度會議，既總結了2022年的工作，又對2023年工作做了重點部署。其中比較受關注的是，在回顧2022年行業發展狀況時，通報了一些行業突出的重點風險和問題。”

具體來說，首先就是房地產信托風險，雖然房地產信托規模同比去年大幅下降，但是仍然是整個行業里面風險最為集中的領域。

其中，違規行為包括：個別公司以明股實債的方式，變相為房地產企業提供流動資金貸款，用于支付土地出讓金；個別公司以明股實債方式向四證不全的房地產開發項目，違規提供融資等相關行為。

中國信托業協會數據顯示，截至2022年三季度末，投向房地產的資金信托規模為1.28萬億元，同比下降0.67萬億元，降幅34.20%，環比下降9.49%；較2021年末規模降低27.30%；占比下降至8.53%，同比下降3.89個百分點，環比下降1個百分點。

而根據中國銀保監會2022年披露的罰單信息，房地產業務上的違規行為仍是罰單“重災區”，山東信托、長安信托、中融信托等多家公司當年被處罰。

例如，2022年1月，山東銀保監局公告，由于違規提供房地產融資，山東信托被罰款35萬元；3月，黑龍江銀保監局公告，由于集合資金信托計劃募集資金投放到“四證不全”房地產項目，中融信托被罰款20萬元；7月，四川銀保監局公告，由于通過股權投資方式變相為房地產開發項目提供債務性融資等11項違規行為，中鐵信托被罰款860萬元。

其次，監管也關注到政信業務中的風險。上述知情人士表示：“現在很多地方政府有沖動讓信托公司幫忙做政信項目來隱藏風險，也有信托公司會協助地方政府新增一些隱性債務，監管在檢查過程中發現了很多問題。這次也在會上敲打了各家公司，希望不要做有悖于國家宏觀大事的事情。”

據證券時報報道，除了隱性債務問題，政信業務中的城投債投資也頗受關注，包括大量城投債投資未納入新增政信業務管理，非標轉債城投債投資潛藏違規行為等。

會上，監管人士要求各屬地局要繼續做好信政業務監測，重點關注城投債投資風險，督促轄內信托公司提前做好信政業務風險防范化解工作。

用益信托研究員喻智表示：“信托產品現在還相對安全，違約較少，部分定融等非標出了一些問題。集中風險不太可能，主要就是幾個網紅地區有些風險。”

他建議，現在能選擇投資的產品并不多，選擇展業穩健靠譜的信托公司，收益預期保守一點會更好，“一般非標產品以避險為主，還沒到全面好轉的時候。”

值得注意的是，政信業務的違規在2022年同樣成為監管處罰的重點。

例如，2022年1月，陜西銀保監局公告，由于違反規定接受地方政府擔保，違規參與地方政府融資平臺舉債融資等行為，長安信托被罰款270萬元；4月，湖北銀保監局公告，由于為企業融資過程中接受地方政府承諾類函件，國通信托被罰款25萬元；7月，江西銀保監局公告，由于違規向地方政府提供融資及接受地方政府擔保等行為，雪松信托被罰款440萬元；9月，甘肅銀保監局公告，由于對信托資金的投后管理不到位，未對融資人是否按約定用途使用信托資金進行有效的檢查監測，造成資金被融資人股東挪用，增加了政府隱形債務，光大信托被罰款50萬元。

與此同時，業務清理與壓降方面，上述業內人士稱，會上監管人士指出一些信托公司在整改過程中執行不到位，比如通道業務沒有按要求進行整改，或者壓降力度不夠。

監管人士指出，現場檢查和審計發現部分信托公司壓降成果不實，通過直接調表，虛假結束項目等等多種方式，虛假壓降兩項業務。此外，部分信托公司非金融子公司清理仍然不到位。

2022年期間，由于違規為銀行提供通道業務，新華信托、東莞信托、中鐵信托等均被處罰。

據證券時報報道，為拆解影子銀行風險，監管人士表示，根據要求，地方銀監局要嚴格督促轄內信托公司積極落實整改工作任務，確保通道類非標資金池等待整改業務規模每年壓降25%。

華東某信托業內人士對此向界面新聞記者解釋稱，有些通道業務無法壓降，因為根據合同約定還沒有到期，監管也表示理解，但是可壓降的部分需壓降25%。

“兩壓一降”要求以來，通道類信托業務規模已明顯收縮。中國信托業協會數據顯示，按功能分類，事務管理類信托已經從2020年三季度末的9.23萬億元（占比44.26%），下降至2022年三季度末的8.88億元（占比41.65%）。

展望2023年，截至1月30日，《關于規范信托公司信托業務分類有關事項的通知（征求意見稿）》征求意見結束，在新的業務分類之下，信托業將煥發出怎樣的生機，后續值得關注。

標簽：信托公司信托產品